Financial lease zonder jaarcijfers: zo laat je zien wat je waard bent

Waarom vragen financiers om jaarcijfers?

Jaarcijfers vertellen een financier wat je bedrijf over een heel jaar verdient en uitgeeft. Daarmee schat hij in of je de maandtermijn de komende jaren kunt opbrengen. Zonder die cijfers mist hij een belangrijk stuk van het plaatje.

Dat is ook de reden dat starters vaak strenger worden beoordeeld. Niet omdat ze slechte ondernemers zijn, maar omdat er minder bewijs ligt. Jouw taak is om dat bewijs op een andere manier aan te leveren.

Hoe concreter je dat doet, hoe beter. Een financier die in een paar minuten ziet wat je doet, wie je klanten zijn en wat er maandelijks binnenkomt, kan sneller een afweging maken. Vage verwachtingen helpen je juist niet.

Welke stukken kun je gebruiken in plaats van jaarcijfers?

Elke financier heeft eigen eisen, maar deze documenten worden in de praktijk vaak geaccepteerd als aanvulling of alternatief:

• Zakelijke bankafschriften: een aantal maanden laat zien dat er echt omzet binnenkomt en hoe je uitgaven lopen.
• Een prognose: een realistische verwachting van omzet, kosten en winst voor het komende jaar. Laat die bij voorkeur opstellen of controleren door een accountant.
• Opdrachtbevestigingen en contracten: lopende of getekende opdrachten tonen dat er werk is voor de komende tijd.
• Aangifte inkomstenbelasting: heb je al een jaar als eenmanszaak gedraaid, dan geeft je aangifte een goed beeld van je resultaat.
• Tussentijdse cijfers: een eenvoudige winst-en-verliesrekening over de maanden tot nu toe.

Je hoeft niet alles aan te leveren. Kies de stukken die samen het sterkste en meest consistente verhaal vertellen. Bankafschriften die de omzet uit je prognose bevestigen, zijn bijvoorbeeld een krachtige combinatie.

Hoe maak je een prognose die overtuigt?

Een prognose is pas waardevol als hij geloofwaardig is. Een paar tips:

1. Begin bij wat je al weet. Gebruik je huidige omzet per maand en je bekende klanten als basis.
2. Wees voorzichtig met groei. Een stijgende lijn is prima, een verdubbeling zonder onderbouwing roept vragen op.
3. Neem alle kosten mee. Ook de nieuwe leasetermijn, verzekering, brandstof en je eigen privéopnamen.
4. Onderbouw met stukken. Koppel verwachte omzet aan concrete opdrachten of afspraken.
5. Houd het overzichtelijk. Eén A4 met heldere cijfers zegt meer dan een dik plan.

Laat ook zien dat je een buffer hebt voor een mindere maand. Een financier wil weten wat er gebeurt als een grote klant later betaalt of een opdracht uitvalt.

Hoeveel aanbetaling heb je nodig als starter?

Daar is geen vast antwoord op. Bij starters vragen financiers vaker om eigen inbreng dan bij gevestigde bedrijven. Een aanbetaling verlaagt het bedrag dat je leent, en daarmee ook het risico als het tegenzit.

Bedenk ook wat een aanbetaling met je eigen buffer doet. Steek je al je spaargeld in de auto, dan heb je weinig ruimte voor een tegenvaller in je eerste jaar. Zoek dus een evenwicht tussen een sterke aanvraag en genoeg reserve.

Het precieze bedrag hangt af van het voertuig, je branche, je bankafschriften en je persoonlijke situatie. Een inruilauto kan ook meetellen. Lees verder op de pagina over de aanbetaling bij financial lease.

Welke rol spelen je ervaring en je branche?

Een loodgieter die na tien jaar loondienst voor zichzelf begint, brengt vakkennis en vaak al een netwerk mee. Een financier kan dat meewegen, ook als het bedrijf zelf nog jong is. Vermeld je ervaring en relevante opleidingen dus gewoon bij je aanvraag.

Heb je eerder een eigen bedrijf gehad, ook in een andere vorm? Vermeld dat dan. Een financier ziet graag dat je al eens zelfstandig hebt gewerkt en weet wat ondernemen vraagt.

Ook het voertuig telt. Een bestelbus die je direct inzet voor betaald werk is een logische investering. Leg in je aanvraag in een paar zinnen uit hoe het voertuig bijdraagt aan je omzet. Kijk voor deze situatie ook naar financial lease voor een bestelbus en financial lease voor zzp'ers.

Maakt je rechtsvorm uit als je nog geen jaarcijfers hebt?

Bij een eenmanszaak of zzp beoordeelt de financier jou als persoon en je bedrijf samen. Heb je eerder in loondienst gewerkt of al een tijd als freelancer gedraaid, dan kan je persoonlijke achtergrond het gebrek aan jaarcijfers deels opvangen.

Een nieuwe bv heeft nog geen eigen geschiedenis. Een financier kijkt dan vaak naar de directeur en vraagt om een persoonlijke borgstelling. Komt de bv voort uit een eerdere eenmanszaak, voeg dan de cijfers van die eenmanszaak toe. Dat laat zien dat het bedrijf in feite al langer bestaat.

Bij een vof die net is opgericht, kunnen de vennoten elk hun eigen ervaring en inkomsten inbrengen. Meer per rechtsvorm lees je bij de eenmanszaak en de bv.

Wat kun je doen als het nu nog niet lukt?

Krijg je zonder jaarcijfers geen akkoord, dan heb je een paar realistische opties:

• kies een goedkoper of jonger voertuig, zodat het te financieren bedrag lager is;
• spaar voor een grotere aanbetaling;
• wacht tot je eerste boekjaar is afgesloten en je aangifte of jaarrekening klaar is;
• breng je administratie op orde, zodat je bankafschriften en prognose elkaar ondersteunen.

Een paar maanden extra omzet op je zakelijke rekening kan het verschil maken. Elke maand met stabiele inkomsten maakt je verhaal sterker. Op financial lease afgewezen lees je hoe je een tweede aanvraag sterker maakt.

Hoe helpt LeaseOpDeZaak starters zonder jaarcijfers?

LeaseOpDeZaak is bemiddelaar, geen financier. We kijken samen welke stukken je al hebt en welke financiers ook naar jonge bedrijven kijken. Je aanvraag kost niets, en je krijgt binnen 24 uur een reactie.

De financier beslist over acceptatie, rente en voorwaarden. We beloven dus geen akkoord, wel een eerlijke kijk op je kansen. Heb je nog geen volledige set stukken, stuur dan wat je hebt; we laten weten wat er eventueel nog ontbreekt. Bekijk de pagina over financial lease voor starters of start direct je aanvraag.

Veelgestelde vragen