Kort antwoord: voor financial lease heb je een onderneming met KvK-inschrijving nodig. Financiers kijken daarnaast naar hoe lang je bedrijf bestaat, je omzet en winst, je kredietverleden en het voertuig zelf, zoals leeftijd en waarde. De precieze eisen verschillen per financier, dus een afwijzing bij de één betekent niet automatisch een nee bij de ander.
Heb je een KvK-inschrijving nodig voor financial lease?
Ja. Financial lease is een zakelijk product. Je onderneming moet ingeschreven staan bij de Kamer van Koophandel en echt actief zijn. Dat geldt voor de zzp'er, de eenmanszaak, de vof, de maatschap en de bv.
Het voertuig moet ook passen bij je bedrijf. Een timmerman met een bestelbus is logisch. Een sportwagen voor een bureau zonder rijdende activiteiten roept meer vragen op. Financiers kijken of de investering bij je activiteiten en omzet past.
Vermeld daarom in je aanvraag kort waarvoor je het voertuig gebruikt. Een zin als 'dagelijks naar klanten met gereedschap en materiaal' maakt de beoordeling eenvoudiger.
Hoe lang moet je bedrijf bestaan?
Daar bestaat geen vaste regel. Sommige financiers willen dat je onderneming minimaal een bepaalde periode bestaat en een eerste jaarrekening of aangifte kan laten zien. Andere financiers kijken ook naar starters, vaak met extra voorwaarden zoals een hogere aanbetaling of een lager bedrag.
Ben je net begonnen, lees dan financial lease voor starters en financial lease zonder jaarcijfers. Daar staat welke stukken je kunt gebruiken als er nog geen jaarcijfers zijn.
Een langer bestaand bedrijf met stabiele cijfers heeft het meestal makkelijker. Dat is geen oordeel over starters, maar een kwestie van hoeveel informatie er ligt om op te beoordelen.
Welke eisen gelden voor het voertuig?
Het voertuig is het onderpand. Daarom stellen financiers er ook eisen aan. Die verschillen per partij, maar meestal gaat het om deze punten:
- Leeftijd bij aanvang: veel financiers hanteren een maximale leeftijd voor occasions.
- Leeftijd aan het einde: vaak geldt een grens voor de leeftijd van het voertuig na de laatste termijn. Hoe ouder de auto bij de start, hoe korter de looptijd dan kan zijn.
- Waarde: er geldt meestal een minimum aanschafbedrag, en de prijs moet marktconform zijn.
- Verkoper: aankoop via een erkend autobedrijf is bij veel financiers de norm. Kopen van een particulier is lastiger.
Exacte grenzen geven we hier bewust niet, omdat ze per financier en per voertuigtype anders liggen. Wie een occasion op het oog heeft, vindt meer uitleg bij financial lease voor een gebruikte auto.
Is een aanbetaling verplicht?
Niet altijd. Bij een gevestigd bedrijf met goede cijfers en een jong voertuig kan financiering zonder eigen inbreng soms. Bij starters, oudere occasions of hogere bedragen vraagt een financier vaker om een aanbetaling.
Een aanbetaling verlaagt het risico voor de financier en je eigen maandlasten. Ook voor jezelf is het prettig: je staat minder snel onder water als het voertuig sneller in waarde daalt dan je aflost. Je kunt ook een inruilauto als aanbetaling gebruiken. Wat verstandig is voor jouw situatie, lees je op de pagina over de aanbetaling bij financial lease.
Telt BKR mee bij financial lease?
Bij rechtsvormen waarin je als persoon aansprakelijk bent, zoals een eenmanszaak of vof, toetst de financier vaak ook bij het BKR. Een betalingsachterstand of lopende lening op je naam kan dan meewegen. Bij een bv kan dat ook gebeuren als de directeur zich persoonlijk borg stelt.
Hoe dat precies werkt en wat een negatieve registratie betekent, lees je op financial lease en BKR. Je eigen registraties kun je gratis inzien via de website van het BKR.
Welke documenten heb je nodig?
Welke stukken een financier opvraagt, verschilt. Met deze lijst ben je meestal goed voorbereid:
- een recent uittreksel van de KvK of je KvK-nummer;
- een geldig identiteitsbewijs van de aanvrager of bestuurder;
- de jaarcijfers of aangifte inkomstenbelasting van het laatste jaar, of bij een bv de jaarrekening;
- recente zakelijke bankafschriften;
- een offerte of koopovereenkomst van het voertuig;
- bij een jong bedrijf eventueel een prognose of lopende opdrachten.
Heb je deze stukken klaar, dan gaat de beoordeling meestal sneller. Ontbreekt er iets, dan vraagt de financier het op.
Zorg dat de stukken onderling kloppen. Wijkt de omzet op je bankafschriften sterk af van je aangifte, leg dan uit waarom. Een seizoensbedrijf of een grote eenmalige opdracht verklaart veel, als je het maar benoemt.
Lever bij voorkeur alles in één keer aan, in leesbare pdf-bestanden. Dat scheelt heen-en-weer mailen en houdt de doorlooptijd kort.
Verschillen de voorwaarden per rechtsvorm?
Ja, op een paar punten. De rechtsvorm bepaalt wie aansprakelijk is en dus naar wie de financier kijkt.
| Rechtsvorm | Waar kijkt de financier vooral naar? |
|---|---|
| Zzp en eenmanszaak | Je winst uit onderneming, je persoonlijke lasten en je kredietverleden. |
| Vof en maatschap | De cijfers van de samenwerking en de persoonlijke situatie van de vennoten of maten. |
| Bv | De jaarrekening van de bv, het eigen vermogen en vaak een borgstelling van de directeur. |
Bij een vof tekenen meestal alle vennoten mee, omdat ze elk voor de volle schuld aansprakelijk zijn. Bij een bv heeft de financier formeel alleen met de vennootschap te maken, maar een persoonlijke borg is bij kleinere bv's eerder regel dan uitzondering.
Werk je met meerdere voertuigen of een groter wagenpark, dan beoordeelt de financier je totale verplichtingen. Meer daarover lees je bij financial lease voor het mkb.
Wie beslist uiteindelijk over je aanvraag?
De financier. LeaseOpDeZaak is bemiddelaar: wij bekijken je situatie, zetten je aanvraag klaar en leggen hem voor aan financiers die bij jouw profiel passen. De financier beslist over acceptatie, rente en voorwaarden. We beloven dus geen goedkeuring, wel een eerlijke inschatting en een reactie binnen 24 uur.
Aanvragen is gratis. Wij ontvangen een vergoeding van de financier als er een contract komt. Wil je weten hoe het traject loopt, lees dan financial lease aanvragen of start direct via het aanvraagformulier.
Veelgestelde vragen
Kan ik financial lease krijgen als zzp'er?
Ja, als je ingeschreven staat bij de KvK en echt onderneemt. Financiers kijken dan vooral naar je inkomsten en je persoonlijke kredietverleden. Lees meer op financial lease voor zzp'ers.
Wat is de maximale leeftijd van een auto voor financial lease?
Dat verschilt per financier. Vaak geldt een grens voor de leeftijd bij aanvang en een grens voor de leeftijd aan het einde van het contract. Hoe ouder de auto, hoe korter de mogelijke looptijd.
Moet ik een minimale omzet hebben?
Een vast minimum is er niet overal. De financier kijkt of de maandtermijn past bij wat je onderneming verdient. Een lage omzet kan worden gecompenseerd met een aanbetaling of een goedkoper voertuig.
Kan ik een auto van een particulier leasen?
Soms, maar veel financiers willen dat je koopt via een autobedrijf. Daar is de herkomst en staat van het voertuig beter te controleren. Vraag het na voordat je een koop afspreekt.
Gelden dezelfde voorwaarden voor een bestelbus en een personenauto?
Grotendeels wel. Wel kunnen grenzen voor leeftijd, looptijd en slottermijn verschillen per voertuigtype. Een bedrijfswagen die duidelijk bij je werk hoort, is voor een financier vaak eenvoudig te plaatsen.
Zijn de voorwaarden bij elke financier gelijk?
Nee. Elke financier heeft eigen acceptatiecriteria. Daarom kan het lonen om je aanvraag via een bemiddelaar bij een passende partij neer te leggen.