Kort antwoord: mkb-bedrijven financieren met financial lease één of meerdere voertuigen tegelijk. Je spreidt de investering, houdt je geld vrij voor groei en de voertuigen staan direct op je balans.
Waarom financial lease voor je wagenpark?
- Werkkapitaal blijft vrij voor personeel, voorraad en projecten.
- Voorspelbare kosten per voertuig per maand.
- Eigendom: de voertuigen zijn aan het einde van jou, zonder kilometerlimiet.
- Investeringsaftrek: omdat je fiscaal eigenaar bent, kun je in aanmerking komen voor investeringsaftrek.
Meerdere voertuigen tegelijk
Heb je meerdere auto's of bussen nodig, dan kun je ze in één aanvraag meenemen. Sommige financiers werken bij terugkerende aankopen met een vaste limiet, zodat een volgend voertuig sneller rond is.
Wat de financier van een mkb-bedrijf vraagt
- Recente jaarcijfers en eventueel een tussenstand
- KvK-uittreksel
- Een overzicht van lopende financieringen
- Offertes of advertenties van de voertuigen
Rekenvoorbeeld: drie bussen in één keer
Je bedrijf wint een groot project en je hebt drie extra bussen nodig. Een voorbeeld met een fictieve rente van 7%:
- Drie bussen van € 30.000 exclusief btw, samen € 90.000
- Per bus € 3.000 eigen inbreng, samen € 9.000
- Per bus € 27.000 financieren over 60 maanden
Dat komt neer op ongeveer € 535 per bus, samen zo'n € 1.605 per maand. Contant kopen zou € 90.000 plus btw uit je kas halen. Met financial lease gaat er € 9.000 plus de btw uit, die je als btw-ondernemer meestal terugkrijgt.
Het verschil kun je gebruiken voor personeel, materiaal of voorfinanciering van het project. Zet daar wel de rente tegenover: in dit voorbeeld circa € 15.200 over vijf jaar voor alle drie de bussen samen.
Je wagenpark slim plannen
Wie meerdere voertuigen heeft, wil niet alles tegelijk hoeven vervangen. Een paar praktische tips:
- Spreid je contracten. Laat looptijden niet allemaal in dezelfde maand eindigen. Zo komen vervangingen gelijkmatig.
- Houd per voertuig de kosten bij. Termijn, onderhoud, schade en brandstof of laden. Een bus die steeds vaker in de garage staat, kost meer dan alleen zijn termijn.
- Stem looptijd af op gebruik. Een voertuig dat veel kilometers maakt, vervang je eerder dan een auto die vooral stilstaat.
- Denk aan inruil. Een bus die je afgelost hebt, is bij vervanging een eigen inbreng voor de volgende.
Zo hou je je vloot betrouwbaar zonder dat je kasstroom in één jaar een flinke klap krijgt.
Financial lease naast je bankkrediet
Veel mkb-bedrijven hebben al een rekening-courantkrediet of een lening bij de bank. Financial lease kan daar goed naast bestaan.
- Eigen zekerheid. Bij financial lease dient het voertuig zelf als onderpand. Je hoeft dus niet je bestaande zekerheden bij de bank aan te spreken.
- Ruimte in je krediet. Je rekening-courant blijft beschikbaar voor schommelingen in je werkkapitaal.
- Let op afspraken met je bank. Sommige kredietovereenkomsten bevatten voorwaarden over extra schulden of ratio's. Lees ze na of vraag je accountant.
Twijfel je tussen een lease en een lening voor je voertuigen, bekijk dan de vergelijking financial lease of zakelijke lening.
Geld vrijmaken uit eigen voertuigen
Heb je in het verleden auto's of bussen contant betaald, dan zit daar kapitaal in vast. Bij sommige financiers kun je dat via herfinanciering weer vrijmaken. De financier koopt dan het voertuig van je bedrijf en jij leaset het terug.
Wanneer kan dat interessant zijn?
- Je wilt investeren in groei, maar je werkkapitaal is krap.
- Je hebt een grote order en moet materiaal of personeel voorfinancieren.
- Je wilt je liquiditeit verbeteren zonder je bankkrediet uit te breiden.
Waar je op let:
- Leeftijd en waarde. Het voertuig moet nog voldoende waarde hebben voor de gewenste looptijd.
- Taxatie. De financier stelt de waarde vast, niet de boekwaarde in je administratie.
- Fiscale gevolgen. Een verkoop aan de financier kan in je boeken effect hebben. Vraag je accountant hoe dit wordt verwerkt.
Niet elke financier biedt dit aan. Vermeld het bij je aanvraag, dan kijken we wat mogelijk is.
Voertuigen voor je medewerkers
Rijden je medewerkers in de auto's of bussen, dan komen er een paar extra zaken bij kijken.
- Een autoregeling. Leg vast wie in welk voertuig rijdt, of privégebruik mag en wat er gebeurt bij schade of boetes.
- Bijtelling. Mag een medewerker het voertuig privé gebruiken, dan valt dat voor hem of haar meestal onder de bijtelling. Bij bestelauto's bestaan aparte regels. Lees meer over bijtelling bij financial lease.
- Verzekering. Controleer of alle bestuurders gedekt zijn, ook jonge medewerkers.
- Investeringsaftrek. Investeer je in een jaar in meerdere voertuigen, dan telt het totaal voor de kleinschaligheidsinvesteringsaftrek. Boven een bepaald bedrag daalt of vervalt die aftrek.
Je accountant helpt je te bepalen in welk jaar je investeringen het gunstigst vallen.
Veelgestelde vragen
Kan ik ook een bestaand wagenpark herfinancieren?
Soms wel, bijvoorbeeld om geld vrij te maken uit voertuigen die je contant hebt gekocht. Vraag het ons bij je aanvraag.
Financial of operational lease voor een groter wagenpark?
Dat hangt af van of je eigenaar wilt worden en wie het onderhoud regelt. Bekijk de verschillen.
Kunnen voertuigen in één aanvraag verschillende looptijden hebben?
Ja. Elk voertuig krijgt een eigen contract, met een looptijd die past bij de leeftijd en het gebruik van dat voertuig.
Kan ik via jullie ook machines of aanhangers leasen?
Wij richten ons op auto's en bestelbussen. Voor andere bedrijfsmiddelen kun je het beste een gespecialiseerde partij zoeken.
Gaat een tweede of derde voertuig sneller?
Vaak wel. De financier kent je bedrijf dan al. Is er niets wezenlijks veranderd, dan zijn vaak alleen de voertuiggegevens en recente cijfers nodig.