Kort antwoord: de kosten van financial lease bestaan uit rente over het geleende bedrag, eventuele afsluitkosten en de aflossing zelf. Daarnaast betaal je een aanbetaling of slottermijn als je die kiest. Verzekering, onderhoud, banden, brandstof en motorrijtuigenbelasting komen los voor jouw rekening, want het voertuig is economisch van jou.
Waaruit bestaan de kosten van financial lease?
Bij financial lease leen je in feite geld voor één voertuig. Wat je betaalt, valt uiteen in twee groepen. De eerste groep zit in het contract met de financier. De tweede groep zijn de gewone kosten van een auto of bus bezitten, die je zelf draagt.
Kosten binnen het contract
- Aflossing: het bedrag dat je leent, verdeeld over de looptijd.
- Rente: de vergoeding aan de financier over het openstaande bedrag.
- Afsluitkosten: sommige financiers rekenen eenmalige kosten voor het opmaken van het contract.
- Slottermijn: een optioneel eindbedrag dat je aan het einde betaalt.
Kosten buiten het contract
- verzekering, vaak minimaal casco zolang er een schuld openstaat;
- onderhoud, reparaties en banden;
- brandstof of laadkosten;
- motorrijtuigenbelasting, voor zover van toepassing.
Wat kost de rente bij financial lease?
De rente is meestal de grootste kostenpost binnen het contract. Hoe hoog die is, bepaalt de financier per aanvraag. Daarbij kijkt hij onder andere naar je rechtsvorm, hoe lang je onderneming bestaat, je financiële cijfers, het type voertuig en de leeftijd ervan.
Meestal spreek je bij financial lease een vaste rente af die tot de laatste termijn gelijk blijft. Dat geeft rust in je planning, want je maandbedrag verandert niet als de markt beweegt. Wil je weten welke factoren de hoogte beïnvloeden, lees dan meer over de rente bij financial lease.
Let op het verschil tussen het rentepercentage en het totaal aan rente dat je betaalt. Een langere looptijd verlaagt je maandbedrag, maar je betaalt over een langere periode rente. Daardoor kan het totaalbedrag flink hoger uitvallen.
Rekenvoorbeeld: zo bouw je een maandtermijn op
Hieronder een voorbeeld met ronde, verzonnen bedragen. Het rentepercentage is alleen gekozen om de berekening te laten zien en zegt niets over wat een financier jou aanbiedt.
| Onderdeel | Voorbeeld |
|---|---|
| Aanschafprijs bestelbus (excl. btw) | € 30.000 |
| Aanbetaling | € 5.000 |
| Te financieren bedrag | € 25.000 |
| Looptijd | 60 maanden |
| Rente (illustratief) | 7% per jaar |
| Maandtermijn zonder slottermijn | ca. € 495,03 |
| Totaal aan termijnen | ca. € 29.701,80 |
| Totaal aan rente | ca. € 4.701,80 |
De maandtermijn is berekend als annuïteit: elke maand betaal je hetzelfde bedrag. In de eerste maand gaat daarvan ongeveer € 145,83 naar rente en ruim € 349 naar aflossing. Naarmate de schuld daalt, schuift die verhouding steeds meer richting aflossing.
Wil je zelf met andere bedragen spelen? In de uitleg over financial lease berekenen zie je hoe looptijd, rente en slottermijn samen je termijn bepalen. Houd er rekening mee dat een echte offerte altijd van de financier komt.
Kies je in hetzelfde voorbeeld een slottermijn van € 5.000, dan zakt de maandtermijn naar ongeveer € 425,19. De totale rente stijgt dan naar zo'n € 5.511,44, omdat een deel van de schuld langer blijft staan. Eventuele afsluitkosten komen hier nog bij.
Hoe beïnvloeden aanbetaling en slottermijn je kosten?
Met een aanbetaling leen je minder. Je betaalt dan over een lager bedrag rente en je maandlasten dalen. Bovendien ziet een financier een eigen inbreng vaak als teken van betrokkenheid, wat kan meewegen in de beoordeling.
Een slottermijn werkt andersom. Je maandbedrag gaat omlaag, maar je totale rente omhoog. Aan het einde moet je dat eindbedrag betalen, herfinancieren of verrekenen bij verkoop of inruil.
Een vuistregel: wil je zo weinig mogelijk rente betalen, financier dan een laag bedrag over een korte looptijd zonder slottermijn. Wil je vooral lage maandlasten, dan helpen een langere looptijd en een slottermijn, tegen een hogere totaalprijs.
Is een cascoverzekering verplicht bij financial lease?
In de praktijk eisen de meeste financiers dat het voertuig tijdens de looptijd minimaal casco verzekerd is. Het voertuig is hun zekerheid. Raakt het total loss en is het alleen WA verzekerd, dan blijft er een schuld over zonder onderpand.
Vraag daarom een verzekeringspremie op voordat je een voertuig kiest. Bij bestelbussen en snelle personenauto's kan de premie per maand verrassend hoog zijn. Neem dat bedrag mee in je vergelijking, naast de leasetermijn.
Check in je offerte welke dekking precies wordt gevraagd en of de financier als begunstigde op de polis moet. Dat verschilt per financier.
Welke kosten regel je zelf?
Omdat jij economisch eigenaar bent, zijn onderhoud en reparaties voor jou. Er zit geen servicepakket in de termijn, zoals bij operational lease. Reken bij een occasion op een buffer voor slijtagedelen zoals remmen, banden en een distributieriem.
Ook belastingen en verbruik betaal je los. Hoeveel motorrijtuigenbelasting je betaalt, hangt af van het voertuig. De fiscale kant, zoals btw en afschrijving, verschilt per situatie. Bespreek dat met je accountant of kijk op de site van de Belastingdienst. Op fiscale voordelen van financial lease lees je de hoofdlijnen.
Hoe vergelijk je de kosten van twee offertes?
Een gelijk maandbedrag in twee offertes betekent nog niet dat je in totaal hetzelfde betaalt. Leg offertes daarom naast elkaar op dezelfde punten:
- Te financieren bedrag: is de aanbetaling in beide gevallen gelijk?
- Looptijd: een paar maanden extra drukt de termijn, maar verhoogt de totale rente.
- Slottermijn: staat er een eindbedrag in de ene offerte en niet in de andere?
- Eenmalige kosten: zijn er contract- of administratiekosten?
- Totaal te betalen: tel alle termijnen, de slottermijn en eenmalige kosten op.
- Vervroegd aflossen: wat kost het als je eerder wilt stoppen?
Het totaal te betalen bedrag is de eerlijkste maatstaf. Een lage maandtermijn met een hoge slottermijn is niet goedkoper, alleen anders verdeeld. Lees ook hoe vervroegd aflossen werkt, want ook dat bepaalt wat je uiteindelijk kwijt bent.
Vergeet daarnaast de bijkomende kosten niet. Een voertuig met een lagere leaseprijs maar een veel hogere verzekeringspremie of een hoger verbruik kan per saldo duurder zijn. Maak daarom een simpel overzicht van alle maandlasten samen.
Zijn er kosten voor bemiddeling via LeaseOpDeZaak?
Nee, aanvragen via LeaseOpDeZaak is gratis en vrijblijvend. Wij zijn bemiddelaar, geen financier. Komt er een contract tot stand, dan ontvangen wij een vergoeding van de financier. Die vergoeding zit niet als aparte post op jouw factuur.
Je krijgt binnen 24 uur een reactie. De financier beslist over acceptatie, rente en voorwaarden. Wil je eerst zelf een termijn inschatten, gebruik dan de rekentool. Klaar om te starten? Vul het aanvraagformulier in.
Veelgestelde vragen
Wat kost financial lease per maand?
Dat hangt af van het geleende bedrag, de looptijd, de rente en een eventuele slottermijn. In het voorbeeld hierboven komt € 25.000 over 60 maanden uit op ongeveer € 495 per maand bij een illustratieve rente. Jouw aanbod kan hoger of lager zijn.
Zijn er afsluitkosten bij financial lease?
Soms wel. Sommige financiers rekenen eenmalige contractkosten, andere niet of verwerken ze in de rente. Vraag altijd naar het totaalbedrag dat je over de hele looptijd betaalt.
Kan ik de kosten van financial lease aftrekken?
Als ondernemer kun je de rente in de regel als bedrijfskosten opvoeren en het voertuig afschrijven. Hoe dat precies uitpakt, hangt af van je rechtsvorm en situatie. Laat dat checken door je accountant.
Is financial lease duurder dan contant kopen?
In totaal betaal je meer, omdat er rente bij komt. Daar staat tegenover dat je je werkkapitaal vrij houdt voor je bedrijf. Lees meer op financial lease of kopen.
Wat kost financial lease voor een occasion?
De opbouw is hetzelfde als bij een nieuwe auto. Wel kan een financier bij een ouder voertuig een kortere looptijd, een lagere slottermijn of een hogere aanbetaling vragen. Daardoor kan de maandtermijn hoger uitvallen dan je op basis van de prijs verwacht.
Betaal ik extra als ik eerder aflos?
Dat kan. Veel contracten kennen een vergoeding bij vervroegd aflossen. De hoogte staat in je contract en verschilt per financier.