Kort antwoord: een aanbetaling is bij financial lease niet altijd verplicht. Of de financier er een vraagt, hangt af van je onderneming, het bedrag en het voertuig. Een aanbetaling verlaagt het bedrag dat je leent. Daardoor dalen je maandtermijn en je totale rentekosten, en vindt de financier je aanvraag minder risicovol.
Wanneer vraagt een financier een aanbetaling?
Er is geen vaste regel. De financier kijkt naar het totaalplaatje en vraagt eerder om eigen inbreng als het risico hoger lijkt. Typische situaties:
- je onderneming bestaat nog kort, zie ook financial lease voor starters;
- het voertuig is al wat ouder of heeft veel kilometers;
- het te financieren bedrag is hoog in verhouding tot je omzet of winst;
- je cijfers laten een wisselend resultaat zien.
Een gevestigde onderneming met stabiele cijfers en een jong voertuig kan vaak zonder aanbetaling financieren.
Hoeveel moet je aanbetalen?
Ook daar bestaat geen standaard. De hoogte volgt uit de beoordeling van de financier. Soms wordt een aanbetaling niet geëist maar wel geadviseerd, omdat je er een betere aanbieding mee kunt krijgen.
Je eigen inbreng hoeft niet altijd in geld te zijn. Een inruilauto die de dealer verrekent, telt in de praktijk vaak als aanbetaling. Let wel op: heb je op die inruilauto nog een restschuld, dan wordt eerst die afgelost.
Wat doet een aanbetaling met je maandbedrag?
Een rekenvoorbeeld met ronde bedragen, puur ter illustratie en zonder rente:
- Bestelbus van € 30.000 exclusief btw, geen aanbetaling: je financiert € 30.000.
- Zelfde bus met € 5.000 aanbetaling: je financiert € 25.000.
Over 60 maanden is het aflossingsdeel in het eerste geval € 500 per maand en in het tweede ongeveer € 417. Daar komt de rente nog bij, en die berekent de financier over een kleiner bedrag. Je betaalt dus niet alleen minder per maand, maar ook minder in totaal. Probeer je eigen situatie in de rekentool.
Aanbetalen of geld achter de hand houden?
Een aanbetaling is niet automatisch slim. Geld dat in je auto zit, kun je niet meer gebruiken voor voorraad, een opdracht die eerst voorgefinancierd moet worden of een stille maand. Veel ondernemers kiezen juist voor financial lease om hun buffer intact te houden.
Een handige tussenweg is een lagere aanbetaling combineren met een slottermijn of een iets langere looptijd. Weeg af wat zwaarder telt: lage maandlasten of zo min mogelijk rente. Bespreek de fiscale kant met je accountant.
Veelgestelde vragen
Kan ik zonder aanbetaling financial leasen?
Vaak wel, vooral bij een gevestigde onderneming en een niet te oud voertuig. De financier beslist dit per aanvraag.
Telt mijn inruilauto als aanbetaling?
In de meeste gevallen wel. De inruilwaarde verlaagt de koopsom, waardoor je minder hoeft te financieren. Een eventuele restschuld op de inruilauto gaat daar eerst vanaf.
Krijg ik met een aanbetaling sneller akkoord?
Een aanbetaling maakt het risico voor de financier kleiner en kan je aanvraag daardoor sterker maken. Een garantie op akkoord is het niet: de financier kijkt altijd naar het geheel.
Kan ik de btw-teruggave als aanbetaling gebruiken?
De btw krijg je pas terug na je btw-aangifte, dus meestal niet op de dag van aankoop. Sommige contracten laten toe dat je dat bedrag later extra aflost. Vraag naar de mogelijkheden in je offerte.