Slottermijn herfinancieren of betalen

Wat de slottermijn ook alweer is

Bij veel contracten los je niet het volledige bedrag af in de maandtermijnen. Een deel blijft staan tot het einde. Dat deel heet de slottermijn. Hierdoor is je maandbedrag lager, maar aan het einde moet je dat restant nog voldoen.

Hoe hoog de slottermijn mag zijn, hangt af van het voertuig, de looptijd en de financier. Op de pagina slottermijn bij financial lease lees je hoe je de hoogte kiest. Deze pagina gaat over het moment dat de rekening echt komt.

Jouw vier opties aan het einde

1. In één keer betalen. Je maakt het bedrag over en wordt direct juridisch eigenaar. Geen extra rente, wel een grote uitgave.
2. Herfinancieren. Je sluit een nieuwe financiering af voor het restbedrag en betaalt dat in termijnen. Het voertuig blijft in gebruik.
3. Verkopen. Je verkoopt het voertuig en lost de slottermijn af met de opbrengst. Wat overblijft, is voor jou.
4. Inruilen. Je ruilt in bij een dealer, die de slottermijn aflost en de rest verrekent met je volgende voertuig.

Welke optie het beste past, hangt af van je kaspositie, de staat van het voertuig en wat je de komende jaren nodig hebt.

Je kunt opties ook combineren. Je betaalt bijvoorbeeld een deel uit eigen middelen en herfinanciert alleen de rest. Dat houdt de nieuwe maandlast laag en beperkt de rente die je extra betaalt.

Wanneer herfinancieren logisch is

Herfinancieren past vaak als het voertuig nog goed is en je hem nog jaren wilt gebruiken. Je houdt dan je spaargeld vrij voor voorraad, personeel of tegenvallers.

Minder logisch is het als het voertuig al veel kilometers heeft en binnenkort grote reparaties verwacht. Dan financier je een auto die snel in waarde daalt, terwijl je er nog jaren voor betaalt. Kijk dan liever naar verkopen of inruilen.

Let op: de financier beoordeelt een herfinanciering als een nieuwe aanvraag. De leeftijd van het voertuig, je cijfers en je betaalgedrag tellen mee. Goedkeuring is dus nooit vanzelfsprekend.

Een herfinanciering kan bij je huidige financier lopen of bij een nieuwe partij. Bij een nieuwe partij lost die de slottermijn rechtstreeks af aan de oude financier. Het juridisch eigendom gaat dan over naar de nieuwe financier, tot je ook die lening hebt afgelost.

Voorbeeld: wat kost herfinancieren?

Dit is een voorbeeld met een zelfgekozen rente. Het is geen aanbod en geen indicatie van wat je zelf krijgt.

Stel: je slottermijn is € 8.000. Je herfinanciert dat bedrag tegen een rente van 8% per jaar, berekend als 8/12% per maand, met vaste annuïtaire termijnen.

Je ziet het patroon: een langere looptijd verlaagt de maandlast, maar verhoogt de totale rente. In je echte offerte kan de rente hoger of lager uitvallen. Bekijk ook hoe de rente tot stand komt.

De berekening werkt zo: de maandtermijn is het geleende bedrag maal de maandrente, gedeeld door één min (1 + maandrente) tot de macht min het aantal maanden. Het totaal betaald is de termijn maal het aantal maanden. Trek daar het geleende bedrag van af en je houdt de rente over.

Zet die extra rente af tegen wat het je oplevert om je geld in de zaak te houden. Voor de een is dat rust en buffer, voor de ander een kans om te investeren.

Zo bereid je je voor

Wacht niet tot de laatste maand. Een paar stappen maken het einde een stuk rustiger:

• Zet de einddatum in je agenda. Kijk in je contract wanneer de slottermijn vervalt en hoe hoog die is.
• Reserveer maandelijks. Zet vanaf de start een klein bedrag apart. Dan is betalen straks een optie in plaats van een probleem.
• Laat de waarde schatten. Een half jaar voor het einde weet je of de marktwaarde boven of onder de slottermijn ligt.
• Vraag tijdig een herfinanciering aan. Begin een paar maanden van tevoren, zodat je bij een afwijzing nog tijd hebt voor een andere route.
• Houd je administratie op orde. Recente cijfers versnellen de beoordeling.

Als de waarde lager is dan de slottermijn

Soms is het voertuig minder waard dan het bedrag dat nog openstaat. Bij verkopen of inruilen moet je dat verschil dan zelf bijleggen. Herfinancieren kan in die situatie lastiger zijn, omdat de financier minder zekerheid heeft.

Je voorkomt dit deels door bij de start een realistische slottermijn te kiezen en door het voertuig goed te onderhouden. Kun je de slottermijn niet betalen en lukt herfinancieren niet, neem dan zo vroeg mogelijk contact op met je financier. Vaak is er meer mogelijk zolang je op tijd overlegt.

Een realistisch beeld krijg je door een paar opkopers of dealers om een bod te vragen. Online waardebepalingen geven een eerste richting, maar bij bedrijfswagens met inbouw of extra kilometers zit de echte prijs er soms flink naast.

Eerder aflossen als alternatief

Heb je tijdens de looptijd meer ruimte dan verwacht? Dan kun je soms al eerder een deel aflossen, zodat de slottermijn lager wordt of helemaal verdwijnt. Of dat mag en tegen welke voorwaarden, staat in je contract. Lees meer op vervroegd aflossen.

Het voordeel van tussentijds extra aflossen is dat je aan het einde minder hoeft te regelen. Het nadeel is dat het geld dan vastzit in het voertuig. Weeg af wat voor jouw bedrijf zwaarder telt.

Hulp bij herfinancieren of een nieuw voertuig

LeaseOpDeZaak bemiddelt in zakelijke financial lease voor auto's en bestelbussen, nieuw en gebruikt, voor ondernemers met KvK. Wil je je slottermijn herfinancieren of meteen overstappen op een ander voertuig? Wij leggen je aanvraag voor aan passende financiers.

Je betaalt niets voor onze hulp, omdat de financier ons een vergoeding geeft. Je hoort binnen 24 uur van ons. De financier beslist over acceptatie, rente en voorwaarden. Reken eerst je nieuwe maandlast door met de rekentool en dien daarna je aanvraag in.

Veelgestelde vragen