Financial lease of private lease: wat past bij jou?

Twee keer lease, twee verschillende producten

Het woord lease suggereert dat het om varianten van hetzelfde gaat. Toch staan financial lease en private lease ver uit elkaar. De ene is een financiering, de andere is langdurige huur.

Bij financial lease koop je in feite een voertuig met geleend geld. Bij private lease huur je een auto voor een vaste periode en lever je hem daarna weer in. Dat verschil werkt door in je kosten, je administratie en je vrijheid.

Vergelijk het met een woning. Bij financial lease neem je in feite een hypotheek op een bedrijfspand dat je gaat bezitten. Bij private lease huur je een appartement met servicekosten inbegrepen. Beide hebben hun plek, maar ze lossen een ander probleem op.

Wie mag welke vorm kiezen?

Dit is het eerste filter, en het is een harde grens:

• Financial lease is alleen voor ondernemers. Je hebt een inschrijving bij de KvK nodig, bijvoorbeeld als zzp'er, eenmanszaak, vof of bv.
• Private lease is bedoeld voor particulieren. Je sluit het af als privépersoon, ook als je toevallig een eigen bedrijf hebt.

Ben je particulier zonder onderneming? Dan valt financial lease af. Op de pagina financial lease voor particulieren leggen we uit waarom.

Heb je wel een onderneming, maar gebruik je de auto bijna alleen privé? Dan kan private lease op je eigen naam toch een optie zijn. Je kiest dan bewust voor een privécontract, los van je bedrijf. Andersom kun je een privéauto niet via financial lease laten lopen als er geen zakelijk gebruik tegenover staat.

Eigendom: kopen of huren

Bij financial lease ben je vanaf de start economisch eigenaar. Na de laatste termijn word je ook juridisch eigenaar. De auto of bus is dan helemaal van jou en je mag hem houden, verkopen of inruilen.

Bij private lease blijft de leasemaatschappij eigenaar. Na de looptijd lever je de auto in. Je bouwt dus geen bezit op. Daar staat tegenover dat je ook geen risico loopt op een tegenvallende restwaarde.

Het eigendom heeft ook een praktische kant. Een eigen bus mag je ombouwen, bestickeren en voorzien van een inrichting voor je gereedschap. Bij een privé geleasde auto zijn aanpassingen meestal niet toegestaan of moet je ze bij inlevering weer verwijderen. Schade en slijtage boven het normale worden bij inlevering vaak in rekening gebracht.

Wat zit er in de maandprijs?

Een maandbedrag voor financial lease lijkt daardoor vaak lager, maar je moet de bijkomende kosten er zelf bij optellen. Op financial lease kosten zie je welke posten dat zijn.

Bij private lease betaal je juist een prijs waarin de leasemaatschappij al die posten heeft ingeschat, plus haar eigen marge en risico. Je weet precies waar je aan toe bent, maar je betaalt ook voor die zekerheid.

BKR en je privékrediet

Private lease wordt geregistreerd bij het BKR, omdat het een consumentenovereenkomst is. Dat kan meetellen als je later een hypotheek of ander privékrediet aanvraagt.

Financial lease is zakelijk. Of er dan een registratie plaatsvindt, hangt af van je rechtsvorm en de financier. Bij een bv ligt het anders dan bij een eenmanszaak, waar jij persoonlijk aansprakelijk bent. Lees de details op financial lease en BKR. Twijfel je over de gevolgen voor een hypotheekaanvraag, vraag het dan na bij een hypotheekadviseur.

Een praktische tip: vraag bij een financial lease aanvraag altijd na hoe de financier omgaat met registratie. Dan weet je vooraf wat je bij een latere privéfinanciering moet melden.

Fiscale kant voor de ondernemer

Met financial lease zet je het voertuig op de balans van je onderneming. Afschrijving en rente zijn dan in de regel zakelijke kosten, en btw kan onder voorwaarden aftrekbaar zijn. Bij een personenauto die je ook privé gebruikt, kan bijtelling spelen.

Private lease is een privé-uitgave. Je kunt de kosten niet zomaar als bedrijfskosten opvoeren. Wel kun je voor zakelijke ritten onder voorwaarden een kilometervergoeding rekenen. Hoe dat voor jou uitpakt, bespreek je met je accountant. Wij geven geen fiscaal advies.

Gebruik je de auto voor beide doelen, dan is het slim om vooraf een inschatting te maken van je zakelijke en privékilometers. Die verhouding bepaalt mede welke vorm fiscaal en praktisch het beste uitpakt.

Wanneer kies je voor welke vorm?

Financial lease past vaak beter als:

• je het voertuig vooral zakelijk gebruikt, zoals een bestelbus;
• je veel kilometers rijdt en geen limiet wilt;
• je eigenaar wilt worden en het voertuig lang wilt houden;
• je liever een occasion rijdt dan een nieuwe auto.

Private lease past vaak beter als:

• je de auto vooral privé gebruikt;
• je geen omkijken wilt naar onderhoud en verzekering;
• je weinig kilometers rijdt en elke paar jaar iets nieuws wilt.

Er is geen vorm die altijd wint. Maak een eerlijke optelsom van alle kosten over de hele periode.

Reken bijvoorbeeld uit wat je na vijf jaar hebt. Bij financial lease heb je een voertuig met een restwaarde. Bij private lease heb je niets, maar ook geen gedoe met verkoop. Zet die uitkomst naast de maandlasten en je ziet sneller welke vorm bij je past.

Rijd je met een bestelbus naar klanten en ligt je kilometerstand hoog, dan zie je in de praktijk dat private lease weinig aantrekkelijk is. Een kilometerbundel die past bij intensief zakelijk gebruik wordt snel duur, en voor bestelwagens is het privéaanbod beperkt.

Wat LeaseOpDeZaak wel en niet doet

LeaseOpDeZaak bemiddelt uitsluitend in zakelijke financial lease voor auto's en bestelbussen, nieuw of gebruikt. Private lease bieden we niet aan. Aanvragen is gratis; we ontvangen een vergoeding van de financier.

Je krijgt binnen 24 uur reactie. De financier beslist over acceptatie, rente en voorwaarden. Reken eerst een indicatie uit met de rekentool of start direct je aanvraag.

Veelgestelde vragen